רפורמה בביטוח רכב חובה
ביולי 1997 נכנסה הרפורמה בביטוח רכב חובה בעקבותיה הוזלו בצורה משמעותית התעריפים על ביטוח חובה לרכב.
התעריפים לביטוח החובה לרכב בין חברות הביטוח השונות אינם אחידים וקיימים הפרשים של עד מאות שקלים בין תעריפי ביטוח החובה. עכשיו ניתן להשוות מחירי ביטוח לרכב ולבחור בחברת הביטוח לה תעריף ביטוח הרכב המשתלם ביותר.
תעריפי ביטוח החובה לכלי רכב פרטיים הוזלו ריאלית במהלך השנים האחרונות בעשרות אחוזים, ונכון לינואר 2005 הם נעים בין 1,367 ש"ח ל- 2,446 ש"ח. ההפרש בין תעריפי ביטוח הרכב של החברות השונות עשוי להגיע למאות שקלים, ועל כן מומלץ לערוך השוואת מחירים במערכת הממוחשבת שפרסם משרד האוצר באתר car.mof.gov.il טרם ביצוע עסקת הביטוח ורכישת ביטוח חובה לרכב.
ענף ביטוח חובה נכנס לתחרות באפריל 2001 עם ביטול התעריף האחיד שהיה נהוג עד אז. כיום התעריפים נקבעים על ידי חברות הביטוח, בהסתמך על המלצות מפעיל מאגר המידע, ובאישור המפקח על הביטוח.
התעריפים בביטוחי החובה לרכב של חברות הביטוח לוקחים בחשבון את מאפייני הרכב והנהג, כך שמבוטחים זהירים משלמים פחות ממבוטחים מסוכנים. מטרת השימוש בפרמטרים היא להעריך את איכות נהיגתם של המבוטחים, על מנת להתאים את פרמיית הביטוח לסיכון המבוטח.
אז רגע לפני שאתה רץ לבטח את רכבך בביטוח חובה או בביטוח מקיף לרכב - למה שלא תשווה מחירים?
בדיקה לפני בחירת חברת הביטוח
מלבד תעריף משתלם לביטוח הרכב חשוב לבצע בדיקה לפני בחירת חברת הביטוח.
יש לשים לב למספר גורמים:
* הניסיון הקודם שלך עם חברת הביטוח (תביעה שהגשת בעבר, אופן הטיפול, שירות הלקוחות וכיוב')
* מדיניות ניהול התביעות של חברת הביטוח
* מספר תשלומים שהחברה מאפשרת לתשלום דמי ביטוח הרכב
לידיעתך – אינך חייב לבטח את רכבך בביטוח חובה ובביטוח מקיף אצל אותו סוכן או אותה חברת הביטוח.
ניתן לבטח את רכבך בביטוח חובה אצל סוכן או/ו חברת ביטוח מסוימת ואת ביטוח המקיף לרכב ניתן לבטח אצל סוכן או/ו חברת ביטוח אחרים.
להלן הגדרות עבור ביטוחי הרכב השונים כפי שמופיעים באתר משרד האוצר:
ביטוח רכב מקיף (רכוש) - ביטוח מקיף וביטוח צד ג' לרכב, מכסה נזקי רכוש בלבד. הפוליסות לביטוח רכב רכוש מבוססות על נוסח פוליסה תקנית שמופיע בתקנות, חברת ביטוח רשאית לשנות את הנוסח של הפוליסה התקנית אך ורק שינויים שהם לטובת המבוטח. ביטוח צד ג' מכסי נזקי רכוש שנגרמו לצד ג', עד לסכום הנקוב בפוליסה.
ביטוח חובה - ביטוח על-פי פקודת ביטוח רכב מנועי, נועד לכסות נזקי גוף של הנוסעים בכלי הרכב של המבוטח והולכי רגל שנפגעו עקב השימוש ברכב (תאונת דרכים). הכיסוי הביטוחי כולל את כל ההוצאות הרפואיות, פיצוי בגין אובדן השתכרות עד תקרה של שלוש פעמים השכר הממוצע במשק ופיצוי בגין כאב וסבל.
פרמטרים בהם חברות הביטוח עושות שימוש לקביעת תעריפי ביטוח חובה - מרץ 2006
לפי הוראות החוק, לאדם אסור להשתמש בכלי רכב מבלי שתהיה לו פוליסת ביטוח תקפה שנותנת כיסוי ביטוחי במקרה של נזק גוף לנהג, לנוסעים ברכב ולנפגעי צד ג' (למשל, הולכי רגל).
תעריפי ביטוח החובה לכלי רכב פרטיים הוזלו ריאלית בשנים האחרונות בעשרות אחוזים. ההפרש בין התעריפים עבור פוליסות ביטוח החובה לרכב של החברות השונות עשוי להגיע למאות שקלים, ועל כן מומלץ לערוך השוואת מחירים במערכת הממוחשבת שפרסם משרד האוצר באתר car.mof.gov.il טרם ביצוע עסקת ביטוח החובה לרכב.
כזכור, ענף ביטוח חובה נכנס לתחרות באפריל 2001 עם ביטול התעריף האחיד בביטוח החובה שהיה נהוג עד אז. כיום התעריפים נקבעים על ידי חברות הביטוח, בהסתמך על המלצות מפעיל מאגר המידע, ובאישור המפקח על הביטוח.
התעריפים של חברות הביטוח לוקחים בחשבון את מאפייני הרכב והנהג, כך שמבוטחים זהירים משלמים פחות ממבוטחים מסוכנים. מטרת השימוש בפרמטרים היא להעריך את איכות נהיגתם של המבוטחים, על מנת להתאים את פרמיית ביטוח החובה לרכב לסיכון המבוטח.
הפרמטרים המותרים בשימוש הם:
1. נפח המנוע;
2. מין הנהג הצעיר ביותר המשתמש ברכב בדרך קבע;
3. גיל הנהג הצעיר ביותר המשתמש ברכב בדרך קבע;
4. ותק רשיון הנהיגה של הנהג הצעיר ביותר המשתמש ברכב בדרך קבע;
5. מספר תביעות קודמות בשלוש השנים האחרונות של כל המשתמשים ברכב בדרך קבע;
6. מספר שלילות רשיון נהיגה בשלוש השנים האחרונות של כל המשתמשים ברכב בדרך קבע;
7. הימצאות כריות אויר ברכב.
בעת רכישת פוליסה לביטוח חובה לרכב ובחירת חברת הביטוח על המבוטח לשקול, בין היתר, את ניסיונו עם חברת הביטוח, את מדיניות ניהול התביעות שלה, את גובה פרמיית הביטוח אותה דורשת חברת הביטוח ואת מספר התשלומים בהם ניתן לשלם הפרמיה.
זכור: לא חובה לשלם תעריף יקר עבור ביטוח רכב.
בלוח 1 המצורף מתוארים הפרמטרים בהם משתמשת כל אחת מחברות הביטוח בעת קביעת התעריף.
בעת רכישת פוליסה לביטוח חובה לרכב ובחירת חברת הביטוח על המבוטח לשקול, בין היתר, את ניסיונו עם חברת הביטוח, מדיניות ניהול התביעות שלה וגם את גובה פרמיית הביטוח אותה דורשת חברת הביטוח ומספר התשלומים בהם ניתן לשלם את הפרמיה.
כאמור, ההבדלים בין הפרמיות הנדרשות ממבוטחים עבור ביטוח רכב חובה גדולים, ולכן מומלץ להשוות בין החברות והתעריפים השונים. על מנת להקל על המבוטח בהשוואת תעריפי הביטוח, המפקח על הביטוח פרסם באתר האינטרנט של משרד האוצר www.mof.gov.il, מחשבון להשוואת תעריפי ביטוח חובה בין כל חברות הביטוח, והיום כל אחד יכול להיכנס לאתר, להזין את מאפייניו האישיים ומאפייני כלי הרכב שלו ולקבל טבלה עם התעריפים עבורו בכל החברות הפועלות בענף.
שינויים בתעריפי ביטוח רכב חובה משנת 1998
| מועד |
שינוי בתעריף הממוצע |
| ינואר 1998 |
8.4%- |
| ספטמבר 1998 |
8%- |
| יולי 1999 |
5%- |
| ספטמבר 2000 |
5%- |
| אפריל 2001 |
4.5%+ |
| יולי 2003 |
6.5%- |
| נובמבר 2003 |
3.5%- |
| מרץ 2004 |
3.67%- |
| אוקטובר 2005 |
10%- |
| סה"כ |
ירידה של כ- 40% | |
